El objetivo del Syntage Score es proporcionar a los usuarios un indicador consolidado de la salud financiera de la entidad. Este score complementa a los scores de Buró de Crédito. Los scores de Buró se definen usando el historial crediticio de una empresa, mientras que el Syntage Score se enfoca en la salud financiera. Al considerar ambos scores en el proceso de análisis, se puede tener una visión completa de la salud de la entidad.
La puntuación del score va de 0-1000 con los siguientes rangos:
- 0-250 Bajo
- 250-500 Regular
- 500-750 Bueno
- 750-1000 Excelente
Actualmente, estamos tomando en cuenta las siguientes 13 variables con diferentes ponderaciones para producir nuestro puntaje final.
Estados Financieros
- Relación deuda-capital
- Relación deuda-ingresos
- Ingreso neto
- Margen bruto
- Margen neto
- Porcentaje de crecimiento de ventas (último año completo/año previo)
- Coeficiente de solvencia
- Prueba ácida
Comportamiento de Facturación y Cumplimiento Fiscal
- DSO (días para cobrar)
- DPO (días para pagar)
- Resultado de obligación de cumplimiento
- Porcentaje de facturas emitidas canceladas
- Porcentaje de facturas recibidas canceladas
El Syntage Score está diseñado para ser un indicador de alto nivel de la salud financiera. Recomendamos que utilice este puntaje para complementar sus políticas de riesgo crediticio existentes. Continuaremos mejorando este puntaje introduciendo variables y fuentes de datos adicionales. Cualquier nueva versión del puntaje será anunciada con documentación que explique la lógica actualizada.
La lógica del score es la suma de una seria de reglas que toma como insumo las variables financieras y de comportamiento fiscal:
Porcentaje de Crecimiento de Ventas:
▪ Si el porcentaje de crecimiento de ventas está ausente, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si el porcentaje de crecimiento de ventas es menor que -10, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el porcentaje de crecimiento de ventas está entre -10 y 0, la puntuación es 'por debajo del promedio'.
▪ Si el porcentaje de crecimiento de ventas está entre 0 y 10, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si los ingresos netos están entre 50,000,000 y 100,000,000, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el porcentaje de crecimiento de ventas es mayor que 10, la puntuación es 'muy alta'.
Resultado de Obligación de Cumplimiento:
▪ Si el cumplimiento fiscal es 'negativo', la puntuación es 'negativa'.
▪ Si el cumplimiento fiscal es 'positivo', la puntuación es 'positiva'.
Ingresos Netos:
▪ Si los ingresos netos son menores que 10,000,000, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si los ingresos netos están entre 10,000,000 y 20,000,000, la puntuación es 'baja'.
▪ Si los ingresos netos están entre 20,000,000 y 50,000,000, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si los ingresos netos son mayores que 100,000,000, la puntuación es 'muy alta'.
Porcentaje Emitido Cancelado:
▪ Si el porcentaje emitido cancelado es menor que 5%, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si el porcentaje emitido cancelado está entre 5% y 10%, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el porcentaje emitido cancelado está entre 10% y 20%, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si el porcentaje emitido cancelado está entre 20% y 40%, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el porcentaje emitido cancelado es mayor que 40%, la puntuación es 'muy alta'.
Porcentaje Recibido Cancelado:
▪ Si el porcentaje recibido cancelado es menor que 5%, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si el porcentaje recibido cancelado está entre 5% y 10%, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el porcentaje recibido cancelado está entre 10% y 20%, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si el porcentaje recibido cancelado está entre 20% y 40%, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el porcentaje recibido cancelado es mayor que 40%, la puntuación es 'muy alta'.
Días para Cobrar (DSO):
▪ Si DSO es menor que 10 días, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si DSO está entre 10 y 60 días, la puntuación es 'baja'.
▪ Si DSO está entre 60 y 90 días, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si DSO es mayor que 90 días, la puntuación es 'alta'.
Días para Pagar (DPO):
▪ Si DPO es menor que 10 días, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si DPO está entre 10 y 60 días, la puntuación es 'baja'.
▪ Si DPO está entre 60 y 90 días, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si DPO es mayor que 90 días, la puntuación es 'alta'.
Margen Bruto:
▪ Si el margen bruto no existe, la puntuación es 'critica'
▪ Si el margen bruto es menor o igual a 0, la puntuación es 'muy baja'
▪ Si el margen bruto está entre 0 y 10%, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el margen bruto está entre 10% y 20%, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si el margen bruto está entre 20% y 50%, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el margen bruto es mayor que 50%, la puntuación es 'muy alta'.
Margen Neto:
▪ Si el margen neto no existe, la puntuación es 'critica'
▪ Si el margen neto es menor que -10%, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si el margen neto está entre -10% y 0%, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el margen neto está entre 0 y 10%, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si el margen neto está entre 10% y 20%, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el margen neto es mayor que 20%, la puntuación es 'muy alta'.
Relación Deuda-Capital:
▪ Si la deuda/capital es 'capital negativo', la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si la deuda/capital es 'sin capital', la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si la deuda/capital es menor que 0.5, la puntuación es 'muy alta'.
▪ Si la deuda/capital está entre 0.5 y 1, la puntuación es 'alta'.
▪ Si la deuda/capital está entre 1 y 1.2, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si la deuda/capital está entre 1.2 y 2, la puntuación es 'baja'.
▪ Si la deuda/capital está entre 2 y 5, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si la deuda/capital es mayor que 5, la puntuación es 'peor'.
Coeficiente de Solvencia:
▪ Si el ratio corriente es menor que 0.8, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si el ratio corriente está entre 0.8 y 1.2, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el ratio corriente está entre 1.2 y 3, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el ratio corriente es mayor que 3, la puntuación es 'muy alta'.
Prueba Ácida:
▪ Si el ratio ácido es menor que 0.7, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si el ratio ácido está entre 0.7 y 1.2, la puntuación es 'baja'.
▪ Si el ratio ácido está entre 1.2 y 3, la puntuación es 'alta'.
▪ Si el ratio ácido es mayor que 3, la puntuación es 'muy alta'.
Relación Deuda-Ingresos:
▪ Si la deuda/ingresos es menor que 0.4, la puntuación es 'muy alta'.
▪ Si la deuda/ingresos está entre 0.4 y 0.6, la puntuación es 'alta'.
▪ Si la deuda/ingresos está entre 0.6 y 0.75, la puntuación es 'promedio'.
▪ Si la deuda/ingresos está entre 0.75 y 0.9, la puntuación es 'por debajo del promedio'.
▪ Si la deuda/ingresos está entre 0.9 y 1, la puntuación es 'baja'.
▪ Si la deuda/ingresos está entre 1 y 1.2, la puntuación es 'muy baja'.
▪ Si la deuda/ingresos está entre 1.2 y 2, la puntuación es 'critica'.
▪ Si la deuda/ingresos es mayor que 2, la puntuación es 'muy critica'.
📌 Si tienes preguntas adicionales, no dudes en contactar a tu CSM asignado o abrir un ticket de soporte a través de nuestros canales oficiales.
Medios de atención disponibles de lunes a viernes, de 8:00 am a 7:00 pm (hora CDMX):
📲 Canal de soporte en WhatsApp: 55 6943 7840
📧 Correo: soporte@syntage.com
🔗 Portal de soporte técnico: https://support.syntage.com
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